Кредитование малого бизнеса вернулось на несколько лет назад
Финансирование предприятий малого и среднего бизнеса в России всегда оставалось той областью, в которой ситуация была далека от идеальной. Ну а теперь, с наступлением всем известных экономических проблем, необходимые средства мелким бизнесменам стали практически недоступны. Столкнувшись с нехваткой финансовых ресурсов и ростом доли просроченных кредитов, российские банки в конце прошлого года резко поменяли свои приоритеты: теперь банкиры уже не стремятся любой ценой заработать на кредитовании. Прежде всего они стараются не потерять оставшиеся капиталы. В результате на первое место (а также - на второе, и на третье места) выходит вопрос надёжности заемщика.
Опросы предпринимателей показывают, что более чем для 70% из них получение заемных средств в банках либо просто нереально, либо сопряжено с огромными трудностями. Кредитные организации выдвигают очень жёсткие требования по параметрам бизнеса потенциального заемщика и по обеспечению займов. Снизились и суммы предоставляемых кредитов: если ранее заемщик был вправе рассчитывать на средства в размере до 80% от оценочной стоимости залога, то нынче планка упала до 50%, а часто - даже меньше. Причём само обеспечение сформировать также стало труднее: не каждый банк сегодня согласиться кредитовать под залог, скажем товара - он запросто может оказаться никому не нужен, а цены на него способны значительно упасть. То же самое можно сказать относительно недвижимого имущества - после того, как цены на недвижимость прекратили свой рост и на рынке наметились признаки "нисходящей" тенденции, кредиторы очень осторожно относятся к подобному залогу, одобряя только самые "вкусные" объёкты.
Многим предприятиям, работающим в наиболее затронутых кризисом секторах (металлургия, строительство, консалтинг, некоторые виды торговли), банки вообще сегодня стараются не давать кредиты. В периоды всеобщей неуверенности традиционно наиболее привлекательными для финансирования становятся бизнесы, предусматривающие быструю оборачиваемость денег и ориентирующиеся на совершенно необходимые людям товары (пример - пищевая промышленность). Большие сроки кредитования сегодня у кредиторов не в почёте: более чем на один год малое предприятие кредит вряд ли получит.
Но даже тем представителям МСБ, которым удаётся преодолеть все барьеры и добиться согласия банка на кредитование, впору после этого задуматься - а нужны ли им деньги на предлагаемых условиях? В обстановке, когда спрос на продукцию падает, а показатели прибыльности снижаются, оформлять рублевые займы под 25-35% годовых - довольно рискованное дело. Можно, конечно, взять кредит в долларах или евро - под меньший процент. Однако тут сразу возникает вопрос будущих валютных рисков - ситуация вокруг некогда стабильных денежных знаков крупнейших экономик мира весьма неопределённая, что с ними будет через несколько месяцев - никто предсказать не может.
Разумеется, те компании, в финансовом положении которых кризис пробил большую брешь, согласны брать деньги на любых условиях - здесь речь идёт о выживании. Но предсказуемый парадокс в том, что именно "терпящим бедствие" предприятиям МСБ банки обычно и отказывают - кому хочется рисковать, кредитуя потенциального банкрота? Наиболее привлекательный для кредиторов вариант - долго и успешно работающая, стабильная и прибыльная организация, имеющая хорошую кредитную историю. Но таких не слишком много, а просить денег всё чаще приходят бизнесмены, которым нужно срочно изыскать возможности для погашения накопившихся долгов и рефинансирования ранее взятых кредитов.
Всё вышесказанное привело к тому, что российский рынок кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства за каких-то полгода фактически откатился на позиции пятилетней давности. При этом ряд специалистов прогнозирует дальнейшее снижение доступности займов и условий кредитования МСБ. Тогда практически единственный капитал, на который сможет рассчитывать большинство небольших компаний - это собственные деньги, а также - занятые "у родственников и знакомых". Впрочем, есть ещё надежда, что самые мрачные прогнозы вполне могут и не сбыться.
Финансирование предприятий малого и среднего бизнеса в России всегда оставалось той областью, в которой ситуация была далека от идеальной. Ну а теперь, с наступлением всем известных экономических проблем, необходимые средства мелким бизнесменам стали практически недоступны. Столкнувшись с нехваткой финансовых ресурсов и ростом доли просроченных кредитов, российские банки в конце прошлого года резко поменяли свои приоритеты: теперь банкиры уже не стремятся любой ценой заработать на кредитовании. Прежде всего они стараются не потерять оставшиеся капиталы. В результате на первое место (а также - на второе, и на третье места) выходит вопрос надёжности заемщика.